先日、ゆうちょ口座を開設しようとしたら、「ほかにも同名義の口座がある」とのことで、調べてもらいました。
ラッキー！学生のときの口座が休眠状態で、7万円ほどの残高がありました。
これがもしも1000万だったらどうするかな。
万が一に備えて、シミュレーションしておこう。
①投資に充てる案
もともと家計になかったものなので、長期運用に充てやすい。夫婦のための25年運用や、子どものための50年運用も考えられる。いずれにしても、ほったらかし運用。
年率5％で複利運用できたとして、2倍になるのは14年後、3倍になるのは23年後！ふふふ。
・・・楽観的すぎるか。
新NISA
新NISA(2024年～)は、国の個人投資促進制度です。
毎月一定額を投資商品の購入に充て、貯蓄(資産運用)をします。
投資で得た利益に税金がかからないお得な制度。
- 運用益非課税(通常は運用で出た利益に対して20.315％の課税)
- 非課税期間が無制限
- 年間投資額上限120万円
- 生涯投資額上限1800万円
- 18歳以上が対象
手持ちをすべてつみたて新NISAで、短期間で投資するとすると、
- 18歳になるまで、子どもたちは対象外
- 年間上限が120万円、夫婦二人で240万円
- 4年で960万円でつみたて完了/月20万円
買値リスクを分散するならば、もう少し長い期間で分散するのがよいか。
- 6年で960万円/月15万円×72か月
- 8年で960万円/月10万円×96か月
- 12年で960万円/月5万円×144か月
iDeCo
これを機にiDeCoも視野に。
iDeCo(個人型確定拠出年金)は、国の個人年金促進制度です。老後資金は自分でも蓄えようということ。
毎月一定額を投資商品の購入に充て、貯蓄(資産運用)をするのは新NISAと同じで、投資で得た利益に税金がかからないのも同じ。
60歳まで取り出せない制限がありますが、節税メリットの大きい制度です。
- 60歳まで取り出せない
- 運用益非課税(通常は運用で出た利益に対して20.315％の課税)
- 住民税と所得税が節税できる
- 受け取るときも節税できる
- 1年単位で掛金の変更/停止ができる
- 月額上限は23,000円/年額276,000円(個別条件あり)
今の会社勤めライフを、5年10年先にどうするのかが自分の中で不明確なので、60歳まで資金の取り出しができないiDeCoには取り組めません。
月額上限は23,000円、年額276,000円。15年で414万円。
家計になかった資金があり、老後資金に備えるならば、節税も兼ねてiDeCoは検討の価値あり。
節税の効果としては、課税所得330万円までで、所得税から掛け金の10%(＝27,600円)、住民税から掛け金の10％(＝27,600円)。年間55,200円の節税。
手取り収入が5.5万円が増えるってことか。
ここに414万円あります。すぐに受け取ったら414万円がいつでも自由に使えます。15年後の60歳まで待ったら、520万円(運用益見込み3%として)になります。しかもその15年間、毎年5.5万円もらえます。合計600万円です。どうしますか？
受け取り時の節税メリットもあるので、これは優先順位が高い。
年単位で掛金の変更や停止ができるのはさらに安心。
体に投資
- 視力矯正手術 レーシック/ICLなど
- 歯列矯正
- 介護脱毛
- 大学/大学院で学ぶ
いずれも経済的余裕があればやっておきたい！
②まだ見ぬ事業資金に充てる案
iDeCoに414万円充てるとして、まだ580万円手元にあるぞ！
- 農業を始める
- 民泊を始める
- 不動産投資の資金
- その他
まだイメージができない。
「その時」が来るのかなー
③家計に組み入れる案
となると、とりあえず出し入れのしやすい銀行口座に入れ込み、生活費に充当する選択肢。
そろそろ車の買い替え
この12月の車検がおそらく最後。
2年後に買い替え。
これは情報を集めて、通常の生活資金から拠出すべき！
住宅ローンの繰り上げ返済
残り5年、350万円。0.95％の低金利で借りているので、このまま継続。
繰り上げ返済の選択はなし。
古くなった「離れ」の解体/リフォーム
昭和54年築の離れがあり、まだ雨漏りなし。
物置として活用できているのと、周囲に迷惑のかかる状態でもないので、このまま維持。
民泊など事業転用するならば、初期投資としていくらか充てるのはありか。
荒れた庭のリニューアル
草刈りはするものの、荒れた雰囲気の前庭。
ニワトリ区画の拡張と果樹栽培は視野にあり。
食糧生産＆プチ事業の造成費用として投資するか。30～50万円。
これを生活費から捻出するのは、踏ん切りがつかず、できていない状態。
海外旅行
基本的には、生活費から捻出したい費用。
今回は、もしもの話なので、5人家族の人生一大イベントで海外旅行に行くというのも夢見たい！
まとめ
現実味のない話ですが、夢想して文面に起こすのもおもしろいですね。
かなり現実的でびっくりしたのと、やっぱり自分のために使うことしか発想できない・・・。
今回は新NISAとiDeCoの勉強になりました！
「もしも100万円」、「もしも1億円」だったら、まったく違う夢想になりそうなので、また別の機会にやってみたいなー
もしも1000万円あったら、どうしますか？
今日もよい一日を！ Have a nice day!
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